Что нужно знать об основных различиях между кредитом и онлайн-кредитом

Часто эти два термина ассоциируются друг с другом. Но необходимо знать, что определения кредита и займа формально различаются. Кредит можно получить только в банке. Это традиционная и хорошо известная форма заимствования. Онлайн-кредиты более гибкие в этом отношении, и могут предоставляться банками, небанковскими финансовыми организациями и даже физическими лицами.

Другое отличие в том, что банки обязаны проверять кредитоспособность потенциального клиента. Кроме того, они делают это несколькими способами: проверяя данные и информацию из разных источников. Небанковские учреждения также обязаны оценивать кредитоспособность заемщика, но не обязаны каждый раз проверять кредитоспособность своих клиентов в Бюро кредитных историй. Таким образом, они могут предоставлять так называемые без проверки КИ (хотя все большее число кредиторов пользуются возможностью заранее проверить потенциальных клиентов).

В настоящее время все большую популярность приобретают небанковские кредиты онлайн. Прежде чем принять решение по какому-либо из этих продуктов, стоит сравнить предложения различных МФО. Кредиты и займы можно сравнить на платформе, которая объединяет банки и кредитные компании.

Что такое займ?

В соответствии с кредитным договором банк обязуется предоставить в распоряжение заемщика на определенный срок сумму денежных средств для определенной цели, а заемщик обязуется использовать ее на условиях, указанных в договоре, вернуть сумму использованного кредита вместе с процентами в указанные сроки и уплатить комиссию за предоставленный кредит. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме и содержать такую информацию как:

  • Стороны соглашения.
  • Сумма и валюта кредита.
  • Цель, на которую будут использованы деньги (исключение — только кредит наличными, который предоставляется на любые потребительские цели).
  • Правила и срок погашения.
  • Процентная ставка.
  • Способ обеспечения возврата.
  • Общая стоимость кредита.

Минимальная сумма займа, на которую может претендовать заемщик, зависит от конкретного предложения, в то время как максимальная сумма займа зависит от кредитоспособности. Банковский кредит характеризуется длительным сроком погашения.

Сколько стоит кредит?

Вся информация о стоимости кредита содержится в договоре:

  • Сумма займа.
  • Процентная ставка.
  • Комиссия.
  • Маржа.
  • Сборы.

Стоимость как денежного кредита, так и онлайн-кредита может быть рассчитана с помощью калькулятора на сайте учреждения.

Что такое онлайн-кредит?

Условия небанковского кредитования регулируются Гражданским кодексом. В соответствии с договором займа кредитор обязуется перечислить получателю определенную сумму денег, а получатель обязуется вернуть сумму, прописанную в договоре. Небанковские онлайн кредиты обычно не предусматривают залога или поручителей. Срок кредита может составлять до 30 дней.

Сколько стоит онлайн-кредит?

Как и в случае займа, все расходы по займу указываются в кредитном договоре. А это:

  • Сумма займа.
  • Комиссия.
  • Процентная ставка.
  • Сборы.

Перед подписанием договора Вы можете использовать калькулятор для расчета стоимости.

Различия между кредитом и онлайн-кредитом — резюме

Основное различие между кредитом и займом заключается в сумме и сроках погашения. Предложение небанковских финансовых институтов в настоящее время чрезвычайно обширно, и получить такой денежный займ легко. Услугами микрофинансовых организаций может воспользоваться практически каждый совершеннолетний гражданин нашей страны. Кредиторы не требуют от своих клиентов справок, заявлений и прочих документов. С другой стороны, банк тщательно проверяет каждого потенциального клиента и может предложить ему гораздо больше денег, например, для совершения крупной инвестиции. Заявка на получение кредита подается намного быстрее и полностью в режиме онлайн.

Что лучше — банковский кредит или онлайн займ?

Все зависит от конкретной ситуации. Нельзя рассматривать эти кредитные продукты под одним ракурсом. Часто людям просто нужны деньги на несколько дней, и в таком случае проще оформить займ в МФО за несколько минут. Если же вы нуждаетесь в крупной сумме и планируете серьезную покупку — придется обращаться в банк.